Con la economía tambaleándose, ¿es hora de cambiar su banco por una cooperativa de ahorro y crédito?

by Ehsan

Con la economía tambaleándose, ¿es hora de cambiar su banco por una cooperativa de ahorro y crédito?

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Con la economía tambaleándose, ¿es hora de cambiar su banco por una cooperativa de ahorro y crédito?

Con la economía tambaleándose, ¿es hora de cambiar su banco por una cooperativa de ahorro y crédito?

Decidir dónde guardar su dinero en efectivo es una gran decisión.

A menudo elegimos un banco o una cooperativa de crédito cuando somos adultos jóvenes según las recomendaciones familiares. Pero el hecho de que cierta institución financiera haya funcionado bien para tus padres no significa que sea adecuada para ti.

Las cooperativas de ahorro y crédito y los bancos son criaturas muy diferentes, cada una con un conjunto único de ventajas y desventajas.

Exploremos las características de cada uno para determinar cuál es la mejor opción para sus necesidades.

No falte

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¿Qué es un Crédito Unión?

Una cooperativa de ahorro y crédito es una institución financiera sin fines de lucro propiedad de sus miembros (como usted). Dado que las cooperativas de ahorro y crédito no necesitan mostrar ganancias, su único objetivo es ofrecer a sus miembros las mejores tarifas posibles.

Las cooperativas de ahorro y crédito son más pequeñas que los bancos y limitan la membresía a ciertos grupos de personas. Todos pueden ser empleados de la misma empresa, seguidores de una religión específica, residentes de una determinada ubicación geográfica o miembros de una organización cívica.

Como miembro, puede votar sobre las políticas de su cooperativa de ahorro y crédito e influir en su funcionamiento.

Ventajas de las cooperativas de ahorro y crédito

Tasa de interés ventajosa. Dado que las cooperativas de ahorro y crédito no están diseñadas para generar ganancias, generalmente ofrecen tasas de interés más altas sobre los depósitos y tasas más bajas sobre los préstamos.

Tarifas reducidas o cero. La naturaleza sin fines de lucro de las cooperativas de ahorro y crédito les permite mantener las tarifas lo más bajas posible. Por ejemplo, a diferencia de los bancos, muchas cuentas corrientes de cooperativas de ahorro y crédito no tienen requisitos de saldo mínimo ni tarifas de mantenimiento mensuales.

El mejor servicio al cliente. Las cooperativas de ahorro y crédito priorizan la atención comunitaria y personal. Dado que las políticas son votadas por los miembros, es más probable que reciba servicios adaptados a sus necesidades. También puede desarrollar una relación personal con los gerentes de las sucursales y los encargados de tomar decisiones sobre los préstamos, lo que puede ayudarlo a obtener un préstamo.

Seguridad. Las cuentas de cooperativas de crédito están aseguradas hasta $250,000 por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. Si necesita límites de cobertura más altos, a menudo puede abrir varias cuentas.

Desventajas de las cooperativas de crédito

Tecnología obsoleta. Dado que el objetivo de las cooperativas de ahorro y crédito es cobrarle la menor cantidad de dinero posible, es posible que tengan menos presupuesto para implementar nuevas aplicaciones y tecnologías. Dicho esto, si encuentra uno que ofrezca los servicios básicos en línea que más usa, es posible que no necesite todas las cosas nuevas.

Parcelas limitadas. Las cooperativas de ahorro y crédito son más pequeñas y están más enfocadas en una comunidad unida. Esto significa que naturalmente hay menos sucursales y cajeros automáticos. Para resolver este problema, muchas cooperativas de ahorro y crédito se han unido para crear la red de sucursales y cajeros automáticos compartidos de CO-OP, que permite a los miembros utilizar las sucursales y cajeros automáticos de todas las demás cooperativas de ahorro y crédito de la cooperativa al mismo tiempo a escala nacional.

Membresía limitada. Cada cooperativa de ahorro y crédito tiene criterios de elegibilidad específicos llamados «ámbito de membresía». Por ejemplo, Navy Federal Credit Union acepta miembros actuales y jubilados de las fuerzas armadas, sus familias, miembros del hogar y personal del Departamento de Defensa. Dicho esto, las grandes cooperativas de ahorro y crédito nacionales en estos días solo requieren que seas parte de ciertas organizaciones fáciles de unir. Por ejemplo, para unirse a Alliant Credit Union, todo lo que necesita hacer es convertirse en miembro de Foster Care for Success donando $5, que se pueden reembolsar.

Productos financieros limitados. La mayoría de las cooperativas de crédito ofrecen cuentas corrientes, cuentas de ahorro, certificados de depósito, tarjetas de crédito básicas y diversos préstamos. Pero por lo general no ofrecen la amplia gama de productos financieros que se encuentran en los bancos.

¿Qué es un banco?

Los bancos son organizaciones con fines de lucro propiedad de inversionistas. El objetivo principal de un banco es generar dinero para los inversionistas y, a diferencia de una cooperativa de ahorro y crédito, usted no es un «miembro» del banco, lo que significa que no tiene que opinar sobre las políticas bancarias.

Los bancos no limitan la elegibilidad a ciertos grupos de personas. Cualquier persona que resida en el área de servicio de un banco puede abrir una cuenta y convertirse en cliente.

Los bancos se pueden dividir en operaciones solo en línea e instituciones físicas. Los bancos en línea son completamente virtuales y tienen pocas o ninguna ubicación física. Aunque no pueden ofrecer un servicio cara a cara como los bancos tradicionales, sus costos generales más bajos generalmente les permiten ofrecer mejores tarifas.

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ventajas de los bancos

Más accesibilidad. Los grandes bancos ofrecen más sucursales y cajeros automáticos que las cooperativas de crédito. Por ejemplo, Chase tiene más de 4700 sucursales y 16 000 cajeros automáticos, lo que facilita el acceso a su dinero dondequiera que esté. Y aunque algunos bancos regionales más pequeños requieren que vivas en el mismo estado, la mayoría de los bancos no tienen requisitos especiales de elegibilidad para unirte.

Más productos financieros. Es más probable que los bancos ofrezcan cuentas del mercado monetario, cuentas de inversión, servicios de gestión de patrimonio y una gama más amplia de opciones de tarjetas de crédito.

Mejor tecnología. Los bancos tienen más fondos para invertir en sitios web elegantes, aplicaciones útiles y otras tecnologías para facilitarle la vida. Recuerde que el dinero necesario para desarrollar esta tecnología sale de su bolsillo a través de tarifas más altas y tarifas más bajas.

Seguridad. Las cuentas bancarias están aseguradas hasta $250,000 por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). Para una mayor cobertura, puede dividir sus fondos entre varias cuentas.

desventajas de los bancos

Tarifas más altas. Dado que el principal objetivo de un banco es ganar dinero para sus inversores, cobra tarifas más altas. Por ejemplo, las cuentas corrientes a menudo cobran cargos si no mantiene un saldo mínimo en su cuenta. Los cargos por sobregiro y fondos insuficientes también suelen ser más severos en los bancos que en las cooperativas de crédito, especialmente con cuentas que no son premium.

Las peores tarifas. Los objetivos de lucro de un banco naturalmente conducen a tasas menos favorables que las cooperativas de ahorro y crédito. Dicho esto, puede encontrar mejores tasas en un banco en línea en comparación con un banco físico.

Menos flexible. Los bancos tienen reglas y protocolos estrictos establecidos a nivel nacional por una junta directiva. Esto los hace menos flexibles que las cooperativas de ahorro y crédito, donde usted tiene voz y voto en las reglas. Esta inflexibilidad, junto con las políticas corporativas impulsadas por las ganancias, es una receta para los problemas de servicio al cliente.

¿Es un banco para ti?

Los bancos tienen más sentido si valoras la conveniencia sobre el precio. Puede pagar más comisiones y tasas de interés, pero tiene acceso a más productos financieros, mejor tecnología y más sucursales y cajeros automáticos.

Si aprovecha y utiliza realmente todas estas características adicionales, puede valer la pena depositar su dinero en un banco.

Elige una caja

Las cooperativas de ahorro y crédito están diseñadas para poner a sus miembros en primer lugar. Si desea excelentes tasas de interés, tarifas bajas, excelente servicio al cliente y una organización que tenga en cuenta sus mejores intereses, una cooperativa de ahorro y crédito es el camino a seguir.

Esto es especialmente cierto si no necesita todos los trucos que ofrecen los bancos.

Ya sea que decida quedarse con su institución financiera actual o no, asegúrese de explorar sus opciones regularmente para asegurarse de haber encontrado la que mejor se adapte a sus necesidades y objetivos financieros.

Qué leer a continuación

Este artículo solo proporciona información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.

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