El activo respaldado por el gobierno tiene un rendimiento de 9.62%, garantizado

by Ehsan

El activo respaldado por el gobierno tiene un rendimiento de 9.62%, garantizado

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SmartAsset: Invertir en Bonos de Ahorro Serie I (iBonds)

SmartAsset: Invertir en Bonos de Ahorro Serie I (iBonds)

Hay un bono que paga una tasa de interés del 9,62% y está garantizado por el Tesoro de los Estados Unidos. Los inversores deben tener en cuenta ciertos límites y condiciones antes de invertir, pero dado que la inflación ha superado el 8 % desde marzo de 2022, esta podría ser una opción atractiva para la parte de renta fija de su cartera. Considere trabajar con un asesor financiero si está buscando revalorización o preservación del capital en un entorno de alta inflación.

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¿Qué son los iBonds?

Conocidos como Bonos de Ahorro Serie I, o iBonds para abreviar, el Tesoro los creó en 1998 para ayudar a los ahorradores a lidiar con la inflación. Vienen en plazos que van desde un año hasta 30 años. Este bono tiene dos tasas: una tasa fija, que siempre es cero, y una tasa de inflación, que está ligada al índice de precios al consumidor para todos los consumidores urbanos (IPC-U). Los intereses devengados cada seis meses se suman al valor principal del bono. Además, en mayo y noviembre, el Tesoro ajusta la tasa de inflación de este bono de acuerdo con la última lectura del IPC-U.

En conjunto, la tasa de interés y el ajuste por inflación de los iBonds, que se venden a su valor nominal, se denominan “tasa compuesta”. La tasa compuesta de este tipo de bono nunca puede caer por debajo de cero, incluso en el raro caso de que la deflación lleve la tasa compuesta de un bono a números negativos.

Beneficios de iBonds

Varios aspectos de estos bonos los hacen atractivos:

  • Actualmente tienen una de las tasas de interés más altas disponibles. Desde mayo de 2022 hasta octubre de 2022, estos bonos pagan un interés del 9,62%. Es difícil ignorarlo, ya que el índice de bonos agregados de EE. UU. de Bloomberg ha pagado un 9,4 % negativo en lo que va de 2022.

  • Los Bonos de Ahorro Serie I no están sujetos a impuestos estatales o locales.

  • Tienen la seguridad de una garantía del gobierno de los Estados Unidos.

  • Los bonos de ahorro Serie I son fáciles de comprar. Puedes comprar hasta $10,000 en línea. También puede comprar $5,000 adicionales en bonos de papel usando su reembolso de impuestos federales.

Desventajas potenciales de iBonds

SmartAsset: Invertir en Bonos de Ahorro Serie I (iBonds)

SmartAsset: Invertir en Bonos de Ahorro Serie I (iBonds)

Estos bonos vienen con algunas condiciones y limitaciones que pueden reducir su atractivo para algunos inversores de renta fija. Por un lado, sus rendimientos futuros pueden caer al estar indexados al IPC-U. Solo los ciudadanos estadounidenses, los residentes legales o los empleados civiles del gobierno de los Estados Unidos (independientemente de su ciudadanía o residencia) pueden comprar iBonds. No hay mercado para su iBond. Finalmente, los iBonds también tienen estos plazos:

  • Dentro de un año de la compra: No se puede cobrar el depósito.

  • Dentro de un año y cinco años de la compra: Puede cobrar el bono, pero perderá los pagos de intereses de los tres meses anteriores. Esto se llama prepago.

  • Cinco años o más: Si quiere evitar una sanción, debe esperar al menos cinco años.

  • Después de 30 años de la compra: El bono deja de pagar intereses y por lo tanto se vuelve vulnerable a la inflación.

Por qué otros bonos de alto rendimiento son menos atractivos (actualmente)

Un bono de ahorro Serie I es una excepción a la cautela expresada actualmente por los expertos financieros sobre otros bonos de mayor rendimiento.

Charles Schwab, por ejemplo, dice que los diferenciales de crédito, la diferencia en las tasas entre los bonos corporativos y los bonos del gobierno de duración similar, son pequeños. Los bonos corporativos pagan más que los bonos del gobierno para recompensar a los inversores que asumen el riesgo de prestar a una empresa privada que puede incumplir. Pero actualmente, la diferencia de rendimiento entre los dos sigue siendo demasiado pequeña para justificar la compra de bonos corporativos de mayor rendimiento.

Schwab también señala que el crecimiento de las ganancias corporativas se está desacelerando, citando la inflación, los problemas de la cadena de suministro y los costos de endeudamiento. “El aumento de los costos de endeudamiento a través de pagos de intereses más altos puede afectar las ganancias corporativas”, dijo la compañía. «Mientras tanto, las ganancias salariales son buenas para los consumidores, pero pueden ser un punto doloroso para las empresas, ya que es otro aumento en el costo de los insumos».

Finalmente, la curva de rendimiento no parece favorable para los bonos de alto rendimiento, con la excepción de los iBonds. La curva de rendimiento es una curva en un gráfico que rastrea el rendimiento de los bonos de diferentes duraciones. Normalmente, los bonos de menor duración rinden menos que los bonos de mayor duración, y los rendimientos totales de los bonos de alto rendimiento en relación con los bonos del Tesoro han sido más altos cuando la curva de rendimiento es pronunciada (los bonos de larga duración rinden más que los bonos a corto plazo). Sin embargo, en mayo de 2022, los rendimientos de los bonos gubernamentales a 2 y 10 años estaban muy cerca y, de hecho, el mes anterior, el bono a 2 años superó al de 10 años, lo que se denomina reversión. Esto pesa sobre la rentabilidad de los emisores de bonos de alto rendimiento como los bancos.

Conclusión

SmartAsset: Invertir en Bonos de Ahorro Serie I (iBonds)

SmartAsset: Invertir en Bonos de Ahorro Serie I (iBonds)

Los Bonos de Ahorro Serie I son un poderoso ancla al viento financieramente hablando. Estos son bonos de ahorro de bajo riesgo emitidos por el gobierno de los EE. UU. que pagan una tasa de interés muy alta. Hasta octubre de 2022 estaban pagando una cuantiosa cantidad del 9,62%. Puede comprarlos electrónicamente a través de TreasuryDirect (hasta $10,000) o puede usar su reembolso de impuestos del IRS para comprar bonos en papel de la Serie I (hasta $5,000). Al combinar compras electrónicas y en papel, puede comprar hasta $15,000 en bonos de la Serie I cada año. Tenga en cuenta que no existe un mercado secundario para ellos.

Consejos para invertir

  • Un asesor financiero puede ayudarlo a administrar la parte de renta fija de su cartera cuando aumentan las tasas de interés y aumenta la inflación. La herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores coincidentes de forma gratuita para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a lograr sus objetivos financieros, comience ahora.

  • Consulte la calculadora de inflación gratuita de SmartAsset para ayudarlo a determinar el poder adquisitivo de un dólar a lo largo del tiempo en los Estados Unidos.

Crédito de la foto: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade

¿Quiere un rendimiento garantizado del 9,62 %? En serio, Try This Asset apareció primero en SmartAsset Blog.

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