El IRS está cambiando la forma en que sus beneficiarios reciben los fondos de jubilación

by Ehsan

El IRS está cambiando la forma en que sus beneficiarios reciben los fondos de jubilación

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SmartAsset: el IRS cambia su plan 403(b).  Esto es lo que necesita saber.

SmartAsset: el IRS cambia su plan 403(b). Esto es lo que necesita saber.

En un esfuerzo por simplificar las normas que rigen el uso de las cuentas de jubilación, el IRS ha propuesto un cambio para los planes 403(b), un tipo de plan de jubilación en el lugar de trabajo utilizado principalmente por empleados públicos y sin fines de lucro. Los planes patrocinados por el empleador son poderosas herramientas de jubilación y tienen requisitos específicos con respecto a las distribuciones mínimas requeridas y el tratamiento fiscal que varían según el tipo de cuenta. Pero pronto su 403(b) podría parecerse al 401(k) más común. Si tiene un plan de jubilación 403(b), es posible que deba cambiar la forma en que planifica su jubilación y cómo los beneficiarios de su plan recibirán sus fondos. Esto es lo que necesita saber.

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IRS propone cambios a 403(b) RMD

De acuerdo con la Ley Establecimiento de cada comunidad para la mejora de la jubilación (SECURE) de 2019, el IRS propone actualizaciones al código del plan de jubilación existente que rige las distribuciones mínimas requeridas (RMD).

Actualmente, los planes 403(b) aún se tratan de manera diferente a los planes 401(k), con disposiciones que activan exenciones especiales para organizaciones sin fines de lucro y del sector de servicios que patrocinan estos planes para sus empleados. Históricamente, el IRS ha tratado los planes 403(b) como cuentas de jubilación individual (IRA), que no requieren que los titulares de cuentas retiren todos sus fondos durante su vida y permiten a los ahorradores invertir en una gran variedad de productos financieros con dólares con impuestos diferidos. Sin embargo, con los cambios introducidos por la Ley SECURE, los planes 401(k) y las cuentas IRA ahora requieren que el participante realice las distribuciones mínimas requeridas antes de los 72 años. Las cuentas IRA Roth siguen siendo una excepción.

Para que los planes 403(b) sean más similares a otros planes de contribuciones definidas, el IRS propone un nuevo requisito: a partir de los 72 años o al jubilarse, los titulares de cuentas deberán recibir distribuciones mínimas según las pautas de expectativa de vida publicadas. Si el titular de la cuenta muere antes de que los fondos se distribuyan por completo, el beneficiario debe retirar todos los fondos dentro de los 10 años posteriores a la muerte del titular.

Lo que los ahorradores deben saber

SmartAsset: el IRS cambia su plan 403(b).  Esto es lo que necesita saber.

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Para alinear los planes 403(b) con otros planes de jubilación individuales y patrocinados por empleadores, el IRS propone cambios en las reglas que rigen las RMD. En el futuro, cualquier organización sin fines de lucro que patrocine un plan 403(b) para sus empleados debe tomar RMD o arriesgarse a que los empleados paguen una fuerte multa fiscal sobre el saldo no retirado.

National Law Review señala que los cambios propuestos parecen plantear problemas tanto administrativos como legales. Los planes 403(b) se pueden invertir en una variedad de fondos, incluidos contratos de anualidades grupales e individuales, por lo que el requisito de tomar RMD podría crear problemas contractuales.

Por ejemplo, los empleadores no están involucrados en la administración de los contratos 403(b) individuales y, por lo tanto, su capacidad para tomar RMD estaría significativamente limitada, lo que podría violar la nueva regla desde el principio. Aún más vagamente, para beneficiarse de las exenciones de puerto seguro, las regulaciones limitan la participación del empleador en los planes de pensiones a actividades específicas. Si la regla del IRS propuesta entra en vigor y los empleadores deben negociar activamente con los proveedores para administrar las RMD de los participantes, podría violar estos requisitos y, sin darse cuenta, someter a los empleadores a regulaciones e informes de los que estaban exentos anteriormente.

Por lo tanto, es posible que los empleados no sepan si se les puede exigir que tomen distribuciones de sus planes 403(b) o cuándo. El IRS ordena a los patrocinadores del plan que administren las RMD, pero, en última instancia, es responsabilidad del miembro asegurarse de que los retiros sean precisos y oportunos. Si los participantes no reciben las distribuciones requeridas, pueden terminar debiendo hasta el 50 % de su RMD calculado en impuestos.

El IRS está revisando la regla propuesta y ha solicitado comentarios. Las partes interesadas pueden enviar comentarios a través del portal del Registro Federal antes del 25 de mayo de 2022 y se llevará a cabo una audiencia de conciliación el 15 de junio.

Conclusión

SmartAsset: el IRS cambia su plan 403(b).  Esto es lo que necesita saber.

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El IRS está proponiendo una nueva regla que requiere que los participantes del plan 403(b) tomen RMD. Las enmiendas propuestas pueden causar dificultades administrativas y legales, particularmente con respecto a las regulaciones exentas de ERISA. Las sanciones por no tomar las RMD pueden ser severas, por lo que es importante comprender qué reglas se aplican a usted como participante del plan 403(b). Los comentarios sobre la regla propuesta se pueden enviar hasta el 25 de mayo de 2022.

Consejos para la planificación de la jubilación

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