El volumen de créditos de tarjetas ‘revolving’ desaparece al 17,6% en julio

by Ehsan

El volumen de créditos de tarjetas ‘revolving’ desaparece al 17,6% en julio

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(Foto: chuchart duangdaw a través de Getty Images)

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El saldo vivo de los creditos con pago aplazado y tarjetas ‘revolving’ se situó en 11.374 millones de euros en julio, lo que supone un incremento del 17,6% respecto a un año antes, así como un ligero descenso (-0,4%) antes del tercer año.

Así lo reflejan los últimos datos del Banco de España, consultados por Europa Press, que muestran que el saldo vivo de este tipo de operaciones ha crecido un 13% desde que comenzó el año 2022, si bien encuentra un 0,18% por debajo de febrero de 2020, último mes antes del estallido de la pandemia del coronavirus.

El aumento de las operaciones de credito ‘revolving’ a lo largo del año coincide con cifras record en el ahorro de las familias. A cierre de julio, los depósitos de los hogares españoles ascienden a 997.400 millones de euros, fecha que supera en un 5,78% y un horro de un año antes.

Los expertos creen que el aumento de la solicitud de este tipo de tarjetas se debe a la escalada de la inflación

Asimismo, se desarrolla en un escenario de inflación desaparecida. Precisamente, los expertos de Reclama Por Mí atribuyen el aumento de solicitudes de tarjetas recurriendo a la escalada de la inflación, que eleva el coste de la vida de los hogares españoles.

En concreto, el Índice de Precios de Consumo (IPC) desaparece en julio en su valor interanual en el 10,8%, en el nivel más alto de septiembre de 1984 y seis décimas por encima de la registrada en junio.

«Esta circunstancia ha reducido drásticamente el adquisitivo de las familias que, ante esta situación, sept abocadas a recurrir a sistemas de financiación alternativos que esconden altos intereses como es el caso de las tarjetas revolving», señalan desde la plataforma especializada en la defensa del consumidor .

Las tarifas ‘revolving’ están a disposición del cliente con un límite de crédito devolvible mediante cortes periódicos que pueden establecerse como corte de la deuda existente o como corte fijo.

El Supremo determinó en 2020 que los contratos de las tarjetas revolventes con interesados ​​superiores a los intereses normales del dinero deben considerar se usurarios, lo que ha provocado un aluvión de demande de consumidores por este concepto

La derivada del credito se renueva mensualmente, reduciéndose con los pagos de cuotas y aumentando con el uso de la tarjeta y con los intereses, comisiones y gastos generados, lo que deriva en que, si la cuota mensual que se paga es muy baja respecto al importe de la deuda, la amortización del principal se realiza a muy largo plazo, elevando los interesados ​​al pago.

La Corte Suprema determinó el 4 de marzo de 2020 que los contratos de las tarjetas revolventes con intereses superiores al interés normal del dinero requieren requerir usurarios, lo que ha provocado un aluvión de demande de consumidores por este concepto.

Los datos del Banco de España refleja que la punta media de los tipos de crédito ‘revolving’ se sitúa en julio en el 18,22%, ligeramente por debajo del 18,55% registrado hace un año, pero muy por encima del tipo medio ponderado del 6,82% aplicable al resto de los préstamos al consumo. Antes del fallo del Supremo, el tipo medio de las nuevas operaciones con tarjetas revolving rondaba el 20%.

Este artículo apareció originalmente en El HuffPost y ha sido actualizado.

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