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Los 71,6 millones de hombres y mujeres de la generación del baby boom de la posguerra comenzaron a llegar a la edad de jubilación hace ocho años. Pero pasarán otros doce años antes de que toda la generación alcance la plena edad de jubilación.
Entonces, ¿cómo es la jubilación para la generación que pasó de Woodstock y Watergate a iPhones e Instagram?
Una nueva encuesta del Transamerica Center for Retirement Studies estima que el ahorro promedio para la jubilación de los baby boomers es de $202,000. Eso puede sonar como una cantidad de dinero respetable, pero solo produce $8,080 por año, o $673 por mes.
En muchos casos, este dinero también se lo come el impuesto sobre la renta. Con eso en mente, aquí hay tres estrategias comprobadas que los baby boomers podrían considerar seriamente para reforzar sus ahorros para la jubilación.
No falte
Forbes: 2 de cada 3 estadounidenses echan mano de sus ahorros para hacer frente a una inflación asfixiante. Pero esta es una de las formas más fáciles de obtener el efectivo (y la tranquilidad) que necesita ahora mismo.
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Trabajar más y retrasar la seguridad social
Trabajar más tiempo no solo retrasa el retiro de dinero de sus inversiones para la jubilación, lo que les permite continuar aumentando el crecimiento de los ingresos, sino que también retrasa la edad en la que deberá comenzar a cobrar los pagos del Seguro Social.
Tome esta cartera de inversión de $ 202,000. Invertido en una cartera conservadora con un rendimiento del 5 % anual (el rendimiento medio histórico de las acciones es del 11,9 %), ese dinero crecería hasta los 233.840 dólares en tres años. Suponiendo que siga la regla del 4 % para los retiros, esto equivaldría a $9354 por año, un aumento de $1274 cada año.
Para el Seguro Social, retrasar la jubilación hasta alcanzar la plena edad de jubilación aumenta el beneficio mensual en un 8 % por año, hasta que los pagos alcanzan su punto máximo a los 70 años.
Un baby boom nacido en 1955 alcanzaría la plena edad de jubilación de 66 años y 2 meses en 2022, con un beneficio promedio del Seguro Social de $1,668 por mes en la primavera de 2022. Retrasar los beneficios por tres años haría que esta cantidad aumentara en un 124 % a $ 2,068, lo que se traduce en $ 400 adicionales por mes.
Agregue a eso el aumento de las ganancias por el crecimiento de sus inversiones, y ese retraso de tres años antes de la jubilación agrega $506 en ingresos por mes, o $6,074 más por año.
Encuentre una oportunidad de «regreso»
Trabajar a tiempo parcial durante la jubilación es otra forma de aumentar sus inversiones. De hecho, un número creciente de empresas está alentando a los trabajadores mayores a reducir el tiempo parcial en lugar de jubilarse por completo, y muchas empresas están ofreciendo «retornos» a los trabajadores mayores que desean cambiarse a un nuevo campo o tipo de trabajo. .
El trabajo a tiempo parcial tampoco tiene por qué estar especialmente bien remunerado. Trabajar 15 horas a la semana con el salario mínimo federal actual de $7.25 le permitiría ganar alrededor de $5,100 al año antes de impuestos.
Claro, eso no parece mucho, pero aplique la regla del 4% y ese ingreso de $5,100 equivale a agregar alrededor de $128,000 a su cartera de inversiones.
Reduzca sus gastos
Encontrar maneras de reducir sus gastos durante la jubilación vale la pena porque ahorra dinero después de impuestos. Trate de buscar gastos mensuales recurrentes que pueda reducir, porque eso significa que verá esos ahorros todos los meses.
Otras oportunidades de ahorro incluyen pagar una hipoteca u otra deuda antes de jubilarse, reducir el tamaño de su hogar, viajes fuera de temporada, descuentos para personas mayores, comparar compras de seguros o la transición de un hogar con dos automóviles a un solo automóvil.
Maximice sus cuentas de jubilación
En cuanto a las Cuentas de Retiro Individual (IRA), cualquier persona mayor de 50 años puede agregar $1,000 en contribuciones de «puesta al día» cada año a una IRA regular o Roth IRA, además del límite general de $6,000 por año.
Debe ganar al menos tanto como contribuye para agregar a una cuenta IRA, y el límite de contribución anual se aplica a todas sus cuentas IRA combinadas.
Si aún tiene acceso a una cuenta de jubilación antes de impuestos en el lugar de trabajo, como un plan 401(k), 403(b) o 457, puede contribuir hasta $20,500 por año, a menos que su plan establezca un límite más bajo. En muchos casos, los empleadores igualan montos fijos a sus contribuciones, que es lo más cercano que obtendrá al dinero gratis.
Qué leer a continuación
Este artículo solo proporciona información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
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