Estos son los 10 principales mercados inmobiliarios que acaban de experimentar las mayores caídas en el valor acumulado de la vivienda

A medida que los precios de las viviendas se han disparado en los últimos años, los propietarios han disfrutado de niveles récord de valor acumulado de la vivienda, que es la cantidad de dinero que un propietario puede pedir prestado sin dejar de mantener una participación accionaria en un 20 %. Pero todo eso está cambiando a medida que los precios de la vivienda comienzan a caer, y en julio se registró la mayor caída en los precios de la vivienda desde 2011, según el Mortgage Monitor más reciente de la firma de análisis y datos inmobiliarios Black Knight. (Vea las tarifas más bajas para las que podría calificar aquí).

De hecho, si bien el capital utilizable alcanzó un nuevo récord en el segundo trimestre del año, su crecimiento parece haber tocado techo. «Aunque el capital viable de los titulares de hipotecas aumentó un 25 % con respecto al año anterior a un nuevo máximo en el segundo trimestre, notamos que el capital alcanzó un máximo en mayo y siguió el descenso que había comenzado en junio antes de intensificarse en julio», dijo Ben Graboske, presidente. de Black Knight Data & Analytics. «El capital de trabajo ahora ha bajado un 5% en los últimos dos meses, configurando el tercer trimestre para ver probablemente la primera disminución trimestral en el capital de trabajo desde 2019».

En algunos mercados, esta disminución en el capital inmobiliario explotable es particularmente aguda, según mostraron los datos de Black Knight. Cinco de los mercados de la costa oeste con mayor cantidad de acciones vieron caer sus acciones entre un 10% y un 20% de abril a julio. Aquí está la magnitud de la disminución de las acciones explotables en los 10 mercados más ricos en acciones:

• San José, -20%

• Seattle, -18%

• San Diego, -14%

• San Francisco, -14%

• LA, -10%

• Washington DC, -4%

• chicago, 6%

• Dallas, 6%

• Nueva York, 8%

• Miami, 8%

Mientras tanto, entre los 50 mercados bursátiles más ricos, esto es lo que sucedió con el valor neto de la propiedad explotable:

• San José, -20%

• Seattle, -18%

• Oxnard, California -14%

• San Francisco, -14%

• San Diego, -14%

• Dénver, -12%

• Sacramento, -12%

• Santa Cruz, -11%

• Riverside, CA, -11%

• LA, -10%

Una de las principales razones por las que el capital social viable ha bajado es, por supuesto, que los precios de la vivienda han bajado. Pero también es probable que el aumento de las tasas de interés esté impulsando la cantidad de capital retirado, porque el aumento de las tasas cambia la forma en que los propietarios usan su capital. Los propietarios de viviendas habían aprovechado previamente las tasas más bajas para sacar HELOC, y los préstamos con garantía hipotecaria aumentaron casi un 30 % trimestre tras trimestre, el mayor volumen en casi 12 años.

Qué tener en cuenta si te estás planteando contratar una HELOC

Los HELOC tienden a ser una forma mucho más asequible de pedir dinero prestado que las tarjetas de crédito o los préstamos personales, especialmente para los propietarios de viviendas con un valor significativo en su vivienda. Y pueden ser una opción inteligente para los prestatarios que buscan consolidar deudas con intereses altos o financiar proyectos de mejoras para el hogar. Pero es importante poner sus finanzas en orden, tener un puntaje de crédito lo más alto posible y comparar precios. Vea las tarifas más bajas para las que podría calificar aquí.

También es importante entender cómo funcionan los HELOC. Se componen de una estructura de dos partes, que suele ser un período de disposición de 10 años y un período de reembolso de 20 años, que juntos equivalen a un plazo de 30 años. Durante el período de sorteo, los prestatarios pueden retirar tanto dinero como deseen. Pero una vez que comienza el período de devolución, el dinero no se puede retirar y el prestatario comienza a devolver el principal además de los intereses.

Dado que los HELOC se basan en la cantidad de capital que una persona tiene en su hogar, la cantidad de dinero para la que un prestatario es elegible varía. Recuerde que HELOCS tiende a tener tasas variables, que pueden comenzar bajas pero podrían aumentar si las tasas aumentan. Y debido a que está utilizando su casa como garantía para obtener un préstamo como este, corre el riesgo de perder su casa si no puede hacer los pagos programados.