Invertí $950.000 en una gran empresa financiera, pero me cobran $1.100 al mes en concepto de gastos de gestión. ¿Es razonable?

by Ehsan

Invertí $950.000 en una gran empresa financiera, pero me cobran $1.100 al mes en concepto de gastos de gestión.  ¿Es razonable?

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¿Su planificador financiero le está cobrando de más?

Getty Images/iStockphoto

Pregunta: Actualmente soy cliente de un banco importante y he invertido alrededor de $950,000 en los mercados a través de ellos. Me facturan más de $ 1100.00 por mes por cargos de administración. ¿Es esta una cantidad razonable?

Responder: Pagar $1100 en tarifas mensuales sobre una cartera administrada de $950 000 equivale a una tarifa anual de administración de inversiones de aproximadamente el 1,4 % de los activos. Y los profesionales dicen que es más de lo necesario, aunque eso es lo que suelen cobrar los grandes bancos. «Un corredor estándar de servicio completo generalmente cobra entre 1% y 2% de las tarifas de gestión, además de los gastos específicos del fondo, las tarifas comerciales y las comisiones», dice el planificador financiero certificado Jay Abolofia de Lyon Financial Planning. (¿Está buscando un asesor financiero también? Puede usar esta herramienta para conectarse con un asesor que pueda satisfacer sus necesidades).

Dicho esto, incluso si solo está pagando hacia la parte superior de la escala para la gestión de inversiones, querrá considerar todos los servicios que recibe por esa cantidad. «¿Paga el banco su declaración anual de impuestos?» ¿Le ayudan con la planificación del flujo de caja, las proyecciones de jubilación y los valiosos servicios de gestión no relacionados con las inversiones? Alternativamente, puede obtener administración de inversiones solo a través de Vanguard, Schwab o Fidelity por una fracción del precio y ahorrar más de $10,000 al año solo en administración de inversiones”, dice Kaleb Paddock, planificador financiero certificado en Ten Talents Financial Planning.

Si te gusta tu banco, pero quieres pagar menos, abre una línea de comunicación con ellos. «Si eso suena alto, puede hablar con ellos acerca de reducir sus tarifas antes de considerar buscar una nueva relación trabajando con un asesor que cobre una tarifa fija o tarifas de administración de activos más bajas», dice el planificador financiero certificado Jacob Milder en Oak Street. Inversiones. (¿Está buscando un asesor financiero también? Puede usar esta herramienta para conectarse con un asesor que pueda satisfacer sus necesidades).

Si su meta es ahorrar dinero, probablemente pueda hacerlo mejor que el 1.4% que está pagando ahora. “Es poco probable que el administrador supere significativamente a los mercados o brinde consejos reflexivos sobre asuntos importantes. Puede obtener carteras bien diseñadas y asesoramiento financiero sólido de muchos otros asesores financieros por menos e incluso puede pagar una tarifa fija en lugar de un porcentaje de sus activos, o puede explorar el asesoramiento por hora si está interesado, dice Pritchard. .

¿Tiene algún problema con su asesor financiero actual o está buscando contratar uno nuevo? Envíe un correo electrónico a picks@marketwatch.com.

También puede reducir significativamente el costo de administrar sus inversiones utilizando un asesor robot o un asesor humano que cobra menos; solo tenga en cuenta que probablemente recibirá menos servicios como resultado. “Si el banco ayuda con temas de planificación financiera, como asesoramiento sobre flujo de efectivo, asesoramiento fiscal, planificación patrimonial, asesoramiento sobre seguros, etc., la tarifa puede valer la pena. Cada asesor y el programa de tarifas correspondiente deben alinearse con el valor que brindan”, dice Levi Sanchez, planificador financiero certificado, en Millennial Wealth.

Además, un número creciente de profesionales de planificación financiera certificados que pagan cobran tarifas fijas por la planificación de la jubilación, la gestión de inversiones y la planificación fiscal, dice el planificador financiero certificado Brian Tegtmeyer de Truly Prosper Financial Planning. Las tarifas fijas suelen oscilar entre $ 2,000 y $ 10,000 por año, según el conjunto de habilidades del asesor financiero y las necesidades del cliente, y las tarifas por hora a menudo oscilan entre $ 200 y $ 500 por hora para aquellos con casos financieros menos complejos.

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Las preguntas de los asesores se editan por razones de brevedad y claridad.

Todos los consejos, recomendaciones o clasificaciones expresados ​​en este artículo pertenecen a MarketWatch Picks y no han sido revisados ​​ni respaldados por nuestros socios comerciales.

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