La nueva y lucrativa forma de convertir su 401(k) en ingresos

by Ehsan

La nueva y lucrativa forma de convertir su 401(k) en ingresos

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La imagen muestra a una pareja revisando su plan de jubilación.  Fidelity Investments planea lanzar un nuevo producto el próximo año que permitirá a las personas convertir parte de su plan de jubilación patrocinado por el empleador en una anualidad.

La imagen muestra a una pareja revisando su plan de jubilación. Fidelity Investments planea lanzar un nuevo producto el próximo año que permitirá a las personas convertir parte de su plan de jubilación patrocinado por el empleador en una anualidad.

Crear flujos confiables de ingresos para la jubilación es una de las partes más importantes del plan financiero de una persona. Un gigante en la industria de la jubilación dice que ahora tiene una nueva forma para que los jubilados enfrenten este desafío vital.

Fidelity Investments planea lanzar un nuevo producto el próximo año que permitirá a las personas convertir parte de su plan de jubilación patrocinado por el empleador en una anualidad. La oferta, denominada Ingreso Directo Garantizado, permitirá a los participantes de los planes 401(k) y 403(b) convertir sus ahorros para la jubilación en un flujo garantizado de ingresos de jubilación similares a los de una pensión.

El producto de Fidelity no es el primero de su clase. Desde la aprobación de la ley SECURE en 2019, la industria de servicios financieros ha comenzado a ofrecer rentas vitalicias como parte de los planes de pensiones para satisfacer la creciente demanda de flujos de ingresos rentables.

Es importante tener en cuenta que las anualidades a menudo son criticadas por sus altos costos y estructuras complejas. Un asesor financiero puede ayudarlo a determinar si una anualidad es una opción de inversión adecuada para usted.

El nuevo producto de Fidelity

La imagen muestra a una mujer revisando sus finanzas.  Fidelity Investments planea lanzar un nuevo producto el próximo año que permitirá a las personas convertir parte de su plan de jubilación patrocinado por el empleador en una anualidad.

La imagen muestra a una mujer revisando sus finanzas. Fidelity Investments planea lanzar un nuevo producto el próximo año que permitirá a las personas convertir parte de su plan de jubilación patrocinado por el empleador en una anualidad.

Fidelity dice que su ingreso directo garantizado permitirá a los empleadores ofrecer una anualidad de ingreso inmediato a los empleados a través de una aseguradora de su elección. Fidelity proporcionará herramientas digitales a través de su portal de beneficios para ayudar a los trabajadores a determinar la cantidad adecuada de ingresos garantizados, dijo Fidelity en un comunicado de prensa que anuncia el nuevo producto.

Los participantes del plan tendrán la capacidad de convertir cualquier cantidad de ahorros para la jubilación en una anualidad que funcionará como una «pensión personal», dijo la empresa. Las personas pueden convertir sus ahorros si el dinero se asigna a fondos mutuos, acciones individuales u otros activos.

El dinero que no se convierte en una anualidad puede permanecer en el plan de ahorro del lugar de trabajo.

“Pasar de los ahorros para la jubilación a la vida para la jubilación es una de las transiciones más grandes que una persona hará en su vida, y uno de los mayores desafíos que enfrentan las personas durante esta transición es cómo asegurarse de tener suficientes ingresos predecibles para cubrir los gastos esenciales”, dijo. Keri Dogan, vicepresidente sénior de soluciones de jubilación de Fidelity, en el comunicado de prensa.

Fidelity dijo que el producto estará disponible para clientes selectos en la primera mitad de 2022 antes de estar más disponible en la segunda mitad.

Rentas vitalicias en los planes de pensiones: una tendencia al alza

La imagen muestra a una persona revisando sus finanzas.  Fidelity Investments planea lanzar un nuevo producto el próximo año que permitirá a las personas convertir parte de su plan de jubilación patrocinado por el empleador en una anualidad.

La imagen muestra a una persona revisando sus finanzas. Fidelity Investments planea lanzar un nuevo producto el próximo año que permitirá a las personas convertir parte de su plan de jubilación patrocinado por el empleador en una anualidad.

Fidelity es la última compañía de servicios financieros en agregar una opción de anualidad a sus planes de jubilación.

BlackRock, el administrador de activos más grande del mundo, agregó una estrategia de fecha objetivo llamada LifePath Paycheck que permite a los participantes del plan de pensiones comprar un flujo de ingresos de por vida utilizando sus ahorros para la jubilación.

Mientras tanto, Nationwide anunció el mes pasado que se está asociando con Capital Group para lanzar un producto similar que combina un fondo de fecha objetivo con una renta vitalicia.

Esta proliferación de rentas vitalicias en los planes de pensiones es un subproducto de la Ley SECURE, la legislación integral de pensiones promulgada en 2019. La ley facilitó a los patrocinadores de planes la integración de las rentas vitalicias en los planes de pensiones al definir los medios por los cuales un promotor puede satisfacer sus necesidades. deberes fiduciarios al proporcionar flujos de ingresos garantizados a los participantes.

El cambio también llega en un momento en que los planes de pensión tradicionales son cada vez más escasos.

Según la Oficina de Estadísticas Laborales, solo el 15% de los trabajadores privados tiene acceso tanto a planes de pensión de beneficios definidos (jubilación) como de contribuciones definidas en 2021. Mientras tanto, solo el 3% tiene acceso solo a planes de beneficios definidos. Esa es una caída significativa desde 1975, cuando alrededor del 74% de los trabajadores privados estaban inscritos en planes de pensiones de beneficios definidos, según datos del Departamento de Trabajo.

Dado que el Seguro Social enfrenta importantes desafíos de financiamiento que podrían reducir los beneficios futuros en un 25 %, es probable que los ahorradores busquen nuevas formas de agregar fuentes confiables de ingresos a sus planes financieros.

Conclusión

Las anualidades se han convertido en una oferta cada vez más popular en los planes de jubilación desde la aprobación de la Ley SECURE. Fidelity Investments lanzará su propia opción de anualidad en 2022 que permitirá a los participantes del plan 401(k) y 403(b) convertir sus ahorros para la jubilación en flujos garantizados de ingresos de por vida. Sin embargo, con altos costos y estructuras complicadas, las rentas vitalicias no son una solución única para los jubilados. Un asesor financiero puede ayudarlo a determinar si deben ser parte de su plan de jubilación.

Consejos para administrar sus ahorros para la jubilación

  • ¿Estás ahorrando lo suficiente? Los expertos dicen que sus gastos durante la jubilación serán aproximadamente el 80% de lo que eran antes de jubilarse. La calculadora de jubilación de SmartAsset puede ayudarlo a determinar cuánto necesitará durante sus años dorados y si está en el camino correcto.

  • Un asesor financiero puede ser un socio de confianza en la planificación de su jubilación, ayudándole a determinar cuáles serán sus necesidades y cómo satisfacerlas. Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros en su área, y puede entrevistar a sus asesores coincidentes de forma gratuita para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a lograr sus objetivos financieros, comience ahora.

Crédito de la foto: ©iStock.com/Tinpixels, ©iStock.com/Sneksy, ©iStock.com/Chainarong Prasertthai

La publicación Hay una nueva forma de convertir su 401(k) en un flujo de ingresos similar a una pensión apareció por primera vez en el blog de SmartAsset.

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