Los estadounidenses se están desmoronando con una deuda de $ 16,15 billones ⁠: esto es lo que eso significa para la economía y cómo puede salvar sus propias finanzas

by Ehsan

Los estadounidenses se están desmoronando con una deuda de $ 16,15 billones ⁠: esto es lo que eso significa para la economía y cómo puede salvar sus propias finanzas

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Los estadounidenses se están desmoronando con una deuda de $ 16,15 billones ⁠: esto es lo que eso significa para la economía y cómo puede salvar sus propias finanzas

Los estadounidenses se están desmoronando con una deuda de $ 16,15 billones ⁠: esto es lo que eso significa para la economía y cómo puede salvar sus propias finanzas

Los hogares estadounidenses agregaron un promedio de 2 % a su carga de deuda en el segundo trimestre de 2022. Hoy, la carga de deuda colectiva de todos los estadounidenses asciende a $16,15 billones, según cifras de la Reserva Federal.

Para poner esto en contexto: los estadounidenses tienen casi tanta deuda como todo el Producto Interno Bruto (PIB) de China. Eso es seis veces y media más que el valor de mercado de Apple. En pocas palabras, es una pila gigantesca de pagarés.

Se espera que esta carga crezca y se vuelva más pesada en los próximos meses. El Estudio de Planificación y Progreso 2022 de Northwestern Mutual encontró que más de cuatro de cada 10 adultos estadounidenses (43 %) planean endeudarse más en los próximos meses para cubrir el aumento del costo de vida.

Así es como afecta la economía y lo que puede hacer para evitar esta trampa de la deuda.

No falte

Impacto económico

El impacto económico de la deuda está determinado por dos factores: el costo de la deuda y su uso.

Si los consumidores han pedido dinero prestado a bajas tasas de interés para comprar activos apreciables, esto generalmente se considera una «buena deuda». Desafortunadamente, la deuda de EE. UU. se ve cada vez más “mala” este año.

La gran mayoría de la deuda de los hogares estadounidenses está relacionada con la vivienda. La deuda de vivienda representa el 72% del saldo total de la deuda en el primer semestre de 2022.

Y las tasas hipotecarias han aumentado drásticamente en los últimos meses, lo que significa que esta forma de deuda es aún más cara. Las tasas hipotecarias promedio a 30 años aumentaron a 5,5% desde 3,22% a principios de año. Mientras tanto, algunos economistas esperan que los precios de la vivienda caigan en los próximos años.

La deuda de los hogares es un indicador adelantado de las recesiones. Y es probable que el hecho de que los hogares tengan que pagar más por un activo que se deprecia afecte negativamente a la economía.

Los consumidores deben abordar este problema para protegerse de un shock económico.

Abordar la deuda

Hay dos métodos para aliviar la deuda. Los prestatarios pueden establecer un plan de pago a largo plazo que reduzca sistemáticamente su carga de deuda con el tiempo. O pueden consolidar su deuda para reducir el costo y facilitar su administración.

Para la mayoría de los prestatarios, una combinación de estos dos métodos podría ser el mejor enfoque. Aquí hay una descripción general de cómo funcionan estas estrategias.

plan de pago de la deuda

Un plan de pago de la deuda podría ayudar a los consumidores a reducir gradualmente su deuda. Los prestatarios pagan primero su saldo más alto (método de bola de nieve) o los préstamos con la tasa de interés más alta (método de avalancha) mientras realizan pagos mínimos en todos los demás préstamos.

Una vez que el préstamo más grande o más caro se paga por completo, pueden pasar al siguiente préstamo y repetir el proceso.

Esta estrategia debería ayudar a los prestatarios a reducir gradualmente la carga total de su deuda a lo largo del tiempo. Y estos planes funcionan mejor si el prestatario es paciente, disciplinado y estratégico. Sin embargo, podría tomar semanas o meses ver resultados tangibles.

Consolidación

Para un alivio más rápido, la consolidación de deuda es una estrategia ideal. El método consiste en combinar diferentes tipos de préstamos bajo un mismo contrato de préstamo.

Por ejemplo, un prestatario con múltiples tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos personales podría trabajar con un asesor financiero para combinar el saldo pendiente total en un solo préstamo. Este método podría reducir los cargos por intereses totales del prestatario.

También hace que la carga de la deuda sea más fácil de manejar y pagar con el tiempo.

Este sencillo método suele ser muy eficaz. Un estudio realizado por la agencia de informes de crédito al consumidor TransUnion encontró que los consolidadores de deuda pudieron reducir la deuda de tarjetas de crédito en un 60% con el tiempo.

Además, el 70% de los consolidadores de deuda vieron un aumento inmediato de 20 puntos en su puntaje crediticio en promedio. Estos consumidores también obtienen mejores resultados financieros que los no consolidadores después de un año de aplicar este método.

Qué leer a continuación

Este artículo solo proporciona información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.

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