Los participantes del plan 401(k) dicen que necesitan ahorrar mucho para la jubilación

by Ehsan

Los participantes del plan 401(k) dicen que necesitan ahorrar mucho para la jubilación

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Una pareja consulta sus ahorros para el retiro.  Una encuesta reciente encontró que los estadounidenses creen que necesitan $1.9 millones ahorrados para la jubilación.

Una pareja consulta sus ahorros para el retiro. Una encuesta reciente encontró que los estadounidenses creen que necesitan $1.9 millones ahorrados para la jubilación.

Si $1 millón alguna vez fue la meta de consenso para los ahorros para la jubilación en los Estados Unidos, eso parece estar cambiando. Una encuesta reciente de Schwab Retirement Plan Services encontró que los miembros del plan 401(k) en todo el país ahora creen que necesitan ahorrar $1.9 millones para la jubilación. La encuesta en línea, realizada por Logica Research, realizó 1000 entrevistas con participantes del plan de entre 21 y 70 años y midió los niveles de confianza para alcanzar sus propios objetivos de jubilación. Ya sea que recién esté comenzando a ahorrar o se esté acercando rápidamente a la edad de jubilación, un asesor financiero puede ayudarlo a crear un plan.

Resultados de la encuesta de jubilación

En 2019, la misma encuesta de Schwab encontró que los participantes de 401(k) tenían un objetivo de ahorro para la jubilación de $1.7 millones. Este objetivo ha aumentado desde entonces, al igual que la confianza de los inversores en el logro de sus objetivos. Más de la mitad (53 %) de los participantes de la encuesta dijeron que era probable que alcanzaran sus objetivos de jubilación, un 16 % más que hace un año, cuando la pandemia de COVID-19 desencadenó una gran turbulencia económica e incertidumbre.

“Hemos experimentado un enorme estrés en nuestra vida laboral y familiar durante el año pasado, lo que ha resaltado la importancia del bienestar financiero y el valor de un asesoramiento confiable”, dijo Catherine Golladay, directora de Schwab Workplace Financial Services, en un comunicado.

Pero los participantes del plan 401(k) dicen que todavía enfrentan muchos desafíos. En fait, 61 % ont déclaré avoir besoin du type de conseils professionnels qu’un conseiller financier peut fournir, notamment de l’aide pour calculer un objectif d’épargne-retraite, investir, créer un revenu à la retraite et planifier les impôts à jubilación.

Cómo ahorrar $1.9 millones para la jubilación

Un estudio reciente encontró que los participantes de 401(k) estiman que necesitan $1.9 millones ahorrados para la jubilación.

Un estudio reciente encontró que los participantes de 401(k) estiman que necesitan $1.9 millones ahorrados para la jubilación.

Aunque la perspectiva de tener $1.9 en ahorros para la jubilación parece desalentadora, ahorrar temprano y con frecuencia aumentará sus posibilidades de alcanzar esa meta. Las cuentas eficientes desde el punto de vista fiscal, como 401(k) y 403(b), que ofrecen los empleadores, pueden ayudarlo a acumular ahorros a lo largo de los años. Si bien las contribuciones anuales a este tipo de planes tienen un tope de $ 19,500 en 2021 (con un límite de $ 6,500 para personas mayores de 50 años), aquellos que ahorran para la jubilación también pueden contribuir $ 6,000 ($ 7,000 si tiene más de 50 años) a una pensión individual . cuenta (IRA) cada año. Aquellos que ahorran para la jubilación también pueden querer saber si una puerta trasera mega Roth IRA es adecuada para ellos.

Cada tres años, la Reserva Federal revisa la evolución de las finanzas familiares estadounidenses, incluido cuánto han ahorrado las personas en cuentas de jubilación en varios momentos de sus vidas. Usando datos de la Encuesta de Finanzas del Consumidor de 2019 de la Reserva Federal, el Centro de Investigación de Jubilación de Boston College calculó el ahorro promedio para la jubilación en varios grupos de edad:

  • Saldo medio de 401(k)/IRA para edades de 35 a 44 años: $51,000

  • Saldo medio de 401(k)/IRA para edades de 45 a 54 años: $90,000

  • Saldo medio de 401(k)/IRA para edades de 55 a 64 años: $120,000

A continuación se muestra cuánto necesitaría ahorrar en total cada mes una persona con el saldo promedio de 401(k)/IRA a los 35, 45 y 55 años para alcanzar el umbral de $1.9 millones a los 65 años (estas proyecciones suponen una tasa de rendimiento anual del 8 %). ):

Cree un fondo de ahorro de $1.9 millones 401(k) edad/IRA equilibrada Ahorros mensuales Ahorros para la jubilación a los 65 años

Un hombre de 35 años que ya ha ahorrado $51 000 para la jubilación está claramente en la mejor posición y necesitaría ahorrar $900 al mes durante los próximos 30 años para alcanzar casi el umbral de $1,9 millones. Los trabajadores mayores deberían ahorrar mucho más cada mes. Un hombre de 45 años con $90,000 ahorrados necesita ahorrar $2,475 al mes para eclipsar la marca de $1.9 millones a los 65 años. Mientras tanto, un hombre de 55 años con $120,000 ahorrados necesitaría ponerse al día seriamente y ahorrar casi $9,000 al mes para alcanzar su meta dentro de 10 años.

Conclusión

Un estudio reciente encontró que los miembros del plan 401(k) creen que necesitarán $1.9 millones en ahorros para la jubilación.

Un estudio reciente encontró que los miembros del plan 401(k) creen que necesitarán $1.9 millones en ahorros para la jubilación.

Un millón de dólares no es lo que solía ser. Alguna vez se pensó que esto sería un hito en los ahorros para la jubilación, pero los miembros del plan 401(k) ahora creen que necesitarán casi el doble, según una encuesta de Schwab, Workplace Financial Services. Construir un nido de ahorros tan grande probablemente requerirá tiempo y planificación, lo que subraya la importancia de ahorrar para la jubilación entre los 20 y los 30 años.

Consejos para el ahorro para la jubilación

  • SmartAsset ofrece una variedad de herramientas que pueden ayudarlo a planificar su jubilación. Nuestra calculadora 401(k) puede indicarle el valor de su cuenta cuando se jubile. Mientras tanto, nuestra calculadora de jubilación puede ayudarlo a determinar si está bien encaminado para alcanzar sus objetivos de jubilación.

  • ¿Necesita ayuda para administrar sus inversiones? ¿Qué hay de la planificación de sus ingresos de jubilación? Un asesor financiero puede ayudarlo con una gran variedad de necesidades financieras y encontrar uno en su área no tiene por qué ser difícil. Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores coincidentes de forma gratuita para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a lograr sus objetivos financieros, comience ahora.

  • No se olvide de contribuir a su 401(k) hasta igualar el 401(k) de su empresa, si hay uno disponible. De lo contrario, como un tercio de los estadounidenses, está dejando dinero gratis sobre la mesa.

Crédito de la foto: ©iStock.com/izusek, ©iStock.com/iChainarong Prasertthai, ©iStock.com/Piotrekswat

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