‘No tengas miedo de decir que no’: Suze Orman dice que no hagas estas 5 cosas si quieres salir de la deuda

by Ehsan

‘No tengas miedo de decir que no’: Suze Orman dice que no hagas estas 5 cosas si quieres salir de la deuda

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Suze Orman, autora de best-sellers sobre finanzas personales y personalidad televisiva, ha inspirado a los estadounidenses durante décadas a hacer mejores movimientos de dinero y evitar errores financieros graves.

Ha estado tan ocupada como lo ha estado desde que comenzó la pandemia, ofreciendo a los consumidores consejos sobre cómo superar tiempos económicos difíciles a medida que aumentan los precios y las tasas de interés.

En un blog de junio titulado «¿Estás listo para una recesión?», Orman explicó qué es lo que más debería preocuparte cuando se trata de personas endeudadas.

«Estás buscando muchos problemas si tienes una deuda de tarjeta de crédito en este momento. La tasa de interés que te cobran está aumentando.

En una entrevista de agosto con CNN sobre qué hacer para prepararse para una recesión, Orman, fue al grano con la deuda.

«Todos ustedes, cada uno de ustedes, obviamente deberían salir de la deuda ahora».

Orman también será el primero en decirle que lo que no debe hacer con su dinero puede ser incluso más importante que lo que hace con él.

Aquí hay cinco de sus consejos clásicos y más básicos sobre qué no hacer con su deuda.

No falte

  • Si debe más de $ 25,000 en préstamos estudiantiles, hay formas de pagarlos más rápido

  • Un TikToker pagó $ 17,000 en deuda de tarjeta de crédito al «rellenar efectivo». ¿Puede esto funcionar para usted?

  • ¿Qué tienen en común Ashton Kutcher y un economista ganador del Premio Nobel? Una aplicación de inversión que convierte las monedas sueltas en una cartera diversificada

1. Nunca te pierdas el pago de un préstamo estudiantil

En agosto, Biden anunció un amplio plan de cancelación de préstamos estudiantiles. Para prestatarios que ganen menos de $125,000 al año o familias que ganen menos de $250,000, su administración perdonará hasta $10,000 en deuda de préstamos estudiantiles federales por persona.

Para los estudiantes de bajos ingresos que pidieron dinero prestado a través del programa Pell Grant, la administración de Biden perdonaría hasta $20,000 en deuda de préstamos estudiantiles federales por persona.

Un informe de mayo de la Reserva Federal mostró que casi el 60% de los estudiantes prestatarios no realizaron pagos de sus préstamos federales entre agosto de 2020 y diciembre de 2021.

¿Luchando con la deuda de préstamos estudiantiles? Hagas lo que hagas, no te rindas y deja de pagar.

A pesar de que los pagos de préstamos estudiantiles están suspendidos y se ha perdonado parte de la deuda, Orman dijo «comience a pagar sus préstamos estudiantiles ahora».

En un episodio de podcast de agosto, Orman recomendó priorizar los pagos de su préstamo estudiantil ahora mientras la congelación aún está activa. «Ya que sabemos que el receso va a terminar, ¿por qué no comenzar a pagar su préstamo estudiantil aquí y ahora a esta tasa del 0%? Porque cuanto más pague al 0%, más disminuirá su préstamo estudiantil».

“Haga que el pago de su préstamo estudiantil sea la primera factura que pague”, dice Orman en su página de Facebook. «Es más importante que pague su préstamo estudiantil a tiempo cada mes que cualquier otra factura».

Llamó a la deuda de préstamos estudiantiles «la deuda más peligrosa que puede tener» porque no puede borrarla a través de la bancarrota.

2. Nunca co-firmar un préstamo

Cuando un amigo o un familiar necesitado le pide que firme un préstamo, Orman dice que la única respuesta correcta es rechazarlo.

Como ella dice, «No tengas miedo de decir ‘no’ a los demás y decir ‘sí’ a ti mismo».

Cuando firma conjuntamente un préstamo, usted se vuelve legalmente responsable de pagar el dinero. La vida es impredecible, y si sucede algo que impide que el prestatario pague el préstamo, usted deberá realizar los pagos.

Además, si el prestatario se atrasa en algunos pagos, su puntaje de crédito puede verse afectado.

3. No deje que la deuda se prolongue

“La deuda es esclavitud”, dijo Orman a CNBC. «Nunca, nunca, nunca tendrás libertad financiera si tienes deudas».

Sin embargo, señala que no todas las deudas son iguales.

Las hipotecas y los préstamos estudiantiles pueden considerarse «buena deuda» porque los préstamos hipotecarios generalmente tienen tasas de interés bastante bajas y su título es una inversión que debería generar mayores ingresos con el tiempo.

Sin embargo, las tarjetas de crédito tienen tasas de interés mucho más altas. Cuanto más tarde en pagar sus saldos de crédito, más dinero perderá y fácilmente puede terminar pagando sus compras tres o cuatro veces.

4. Nunca saques un préstamo de día de pago

Si desea obtener un aumento de sueldo de Suze Orman, solo pregúntele qué piensa sobre los préstamos de día de pago.

«Les ruego a todos que no tomen un préstamo de día de pago», dijo en un episodio de su podcast, llegando incluso a agregar que es el error más grande que los oyentes pueden cometer.

Los préstamos de día de pago son tentadores porque son relativamente fáciles de obtener cuando tiene poco dinero en efectivo. Sin embargo, son ofensivamente caros. La tasa de porcentaje anual típica es del 400%. En comparación, la APR promedio de las tarjetas de crédito es actualmente de alrededor del 20%.

Varios estados han limitado la APR de los préstamos de día de pago al 36% o incluso han prohibido los préstamos por completo.

5. No te jubiles con dinero para tu casa

Una encuesta realizada por el banquero hipotecario American Financing encontró que el 44% de los estadounidenses de entre 60 y 60 años todavía están pagando una hipoteca. Y el 17% dijo que no esperaba pagarlo nunca.

«Esto no está bien», escribió Orman en su blog.

Ella insta a las personas a jubilarse sin hipotecas, por dos razones: estirar sus ahorros para la jubilación y deshacerse de las deudas, un lastre que incluso afecta la salud mental.

“Si vas a vivir en esta casa por el resto de tu vida, paga esa hipoteca lo antes posible”, dijo Orman a CNBC.

Sin una hipoteca, tendrá una mayor seguridad financiera en la jubilación, dice ella. Así que trabaje hasta los 70 años, use el excedente de ahorros de emergencia y haga lo que sea necesario para pagar la deuda de la casa.

Qué leer a continuación

Este artículo solo proporciona información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.

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