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«No tienen idea sobre el dinero». Mi hija tiene problemas de gasto y su marido, que tiene un fideicomiso hasta los 30 años, le dice que sí a lo que quiera. Pero, ¿qué pasa cuando se acaba el dinero? ¿Necesitan ayuda profesional?


Cómo encontrar el asesor financiero adecuado para sus necesidades.

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Pregunta: Acabo de pasar seis semanas tratando de ayudar a mi hija y a mi yerno a comprar una casa. No tienen idea de dinero y esa es una mala combinación: Mi hija es consciente de que tiene un problema de “gastos”, que le confesó a su esposo antes de casarse. Por el contrario, mi nuevo yerno dice que sí a todo lo que quiere y es beneficiario de un fideicomiso que finaliza este año cuando cumpla 30 años, pero un primo le dijo que habrá más cuando tenga 35 años. No tiene idea de cómo manejar el dinero y está separado de sus padres (quienes podrían arrojar algo de luz sobre sus finanzas futuras) porque se casó con mi hija. Para resumir, se quedaron sin depósito en garantía el día antes del cierre debido a un problema que los aseguradores no podían ignorar. ¿A quién deben contratar mis hijos para saber qué tiene o tendrá y cómo afrontarlo? (¿Está buscando un asesor financiero también? Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades).

Responder: En primer lugar, estos niños tienen suerte de que los esté cuidando a ellos y a su futuro financiero. Parece haber dos problemas aquí: primero, la pareja tiene un problema de gasto y no parece saber cómo presupuestar y administrar el dinero, y segundo, no saben qué hay en el fideicomiso y cómo funciona.

¿Tienes algún problema con tu asesor financiero o estás buscando uno nuevo? Envíe un correo electrónico a picks@marketwatch.com.

Comencemos con el primer problema. Para lidiar con sus gastos, presupuestos y otros asuntos financieros, es posible que desee contratar a un asesor financiero para ellos. Un asesor financiero podrá averiguar qué les importa a sus hijos y desarrollar un plan sobre cómo alcanzar sus metas. “Dependiendo del asesor, los servicios pueden incluir la comprensión de sus documentos fiduciarios, determinar cómo administrar su dinero y calcular su obligación tributaria. Según la información proporcionada, será útil encontrar un asesor que sea terapeuta financiero o que esté dispuesto a trabajar con un terapeuta financiero”, dice la planificadora financiera certificada Danielle Miura de Spark Financials. Un asesor financiero sin esta designación podrá crear un plan financiero, pero probablemente no resolverá el problema inicial de gastos. «Un terapeuta financiero podrá descubrir los problemas financieros que les impiden vivir la vida que desean», dice Miura.

¿También estás buscando un asesor financiero?
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El planificador financiero certificado Blaine Thiederman de Progress Wealth Management dice que la persona que debe contratar para ayudarlos es probablemente un planificador financiero que se especialice en el cambio de comportamiento y asesore a los clientes para que adopten mejores comportamientos financieros. “Estoy seguro de que reconocen que ya no son niños y que el dinero no crece en los árboles, pero es una transición difícil reconocer lentamente que como adultos nadie los salvará si toman malas decisiones”, dice Thiederman. De hecho, sería extremadamente útil educar a sus hijos sobre cómo tomar decisiones financieras inteligentes, obtener sus propios ingresos, vivir dentro de sus posibilidades y no depender de un fideicomiso. «He trabajado en una oficina fiduciaria y muchas veces he visto a niños que sabían que tenían un rescate financiero tomar todo tipo de decisiones terribles, por lo que es bastante común, lamentablemente», dice la planificadora financiera certificada Lauren Lindsay de Beacon Financial Planning.

También podría valer la pena considerar un planificador financiero certificado que solo ofrezca asesoramiento, ya que cobran una tarifa fija por hora o una tarifa fija por proyecto para asesorar, sin buscar administrar una cartera de inversiones o vender productos o servicios de gestión de inversiones.

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Un paso simple que puede hacer ahora, con o sin ayuda profesional, es ayudar a la pareja a establecer un presupuesto. Thiederman recomienda que su hija configure un presupuesto como gubemoney.com «porque es un sistema simple y funciona», dice Thiederman. También puede ayudar a alentarlos a tomar cursos de finanzas personales y leer publicaciones y blogs financieros escritos por expertos en finanzas de renombre.

La segunda pregunta es qué está pasando con el fideicomiso, y un planificador financiero no podrá ayudarlos a determinar cuánto debe esperar su yerno del fideicomiso; esta es una conversación que necesitarán tener con la familia de su yerno. Es posible que tenga lo que se llama un fideicomiso derrochador, un fideicomiso diseñado para que un beneficiario no pueda vender o regalar su interés equitativo en la propiedad del fideicomiso, lo cual es común para las personas que quieren dejar dinero a alguien que sienten que no puede manejarlo, Lindsay. dice.

“Un fideicomiso tendrá un fideicomisario que puede ser un individuo o un fideicomisario corporativo, pero es muy difícil obtener información sobre un fideicomiso si el fideicomisario no está dispuesto a compartir la información y muchas veces se crea un fideicomiso para que los beneficiarios no dependen del fideicomiso para su sustento», dice Lindsay. Será útil que su yerno hable con su familia y, según el estado en el que viva, como beneficiario, es probable que tenga derecho a una copia del fideicomiso. escritura, que puede ayudarlos a comprender mejor las finanzas detrás de ella.

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Todos los consejos, recomendaciones o clasificaciones expresados ​​en este artículo pertenecen a MarketWatch Picks y no han sido revisados ​​ni respaldados por nuestros socios comerciales.

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