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Tasas de interés promedio en nuevas ofertas de tarjetas de crédito se acercan un punto no visto en casi tres décadas, que refleja los efectos reales de los aumentos de tasas de la Reserva Federal que han estado ocurriendo desde principios de 2022 y parece que continuarán.
La tasa de porcentaje anual (APR) fue del 17,96% para las nuevas ofertas de tarjetas el miércoles, según datos agregados de Bankrate.com. Eso supera un récord reciente de 17,87% establecido en abril de 2019 y es el más alto registrado desde enero de 1996, dijo.
En ese momento, la APR promedio alcanzó el 18,12%, dijo Ted Rossman, analista senior de la industria de Bankrate. Los datos de Bankrate provienen de una encuesta de alrededor de 130 ofertas de tarjetas de crédito de 50 de los emisores de tarjetas de crédito más grandes del país, señaló.
Los datos llegan menos de una semana después de que el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dejara en claro que él y otros banqueros centrales estaban listos para aumentar la tasa de fondos federales para controlar la inflación galopante.
Incluso si significa «un poco de dolor», agregó.
La Reserva Federal ya ha empujado la tasa de interés clave de cerca del 0% al rango de 2,25% a 2,5%, y la pregunta es cuánto más aumentará la tasa.
«En general, los estadounidenses tenían más de $890 mil millones en deuda de tarjetas de crédito en el segundo trimestre.”
La tasa de fondos federales es esencial para muchos sectores de la economía, pero especialmente para las tarjetas de crédito.
“Casi todas las tarjetas de crédito tienen tasas variables que siguen la tasa preferencial, que suele ser tres puntos porcentuales más alta que la tasa de fondos federales establecida por la Reserva Federal. Entonces, hay una transmisión directa de las acciones de la Fed a los titulares de tarjetas de crédito”, señaló Rossman.
Los costos de los préstamos se acumulan para las personas que mantienen un saldo de mes a mes, anotó. Una persona que haga pagos mínimos de $5,000 por una tarjeta de crédito con 16% APR pagaría la cantidad en 184 meses. También pagarían $5,406 en intereses solo por el tiempo que lleva pagar el monto principal, dijo Rossman.
A una APR de 18.25%, tomaría 189 meses pagar la deuda, más más de $6,200 en intereses incurridos, dijo.
Los estadounidenses acumularon más deudas de tarjetas de crédito en el segundo trimestre de 2022, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Agregaron $ 46 mil millones más desde el primer trimestre y el crecimiento año tras año fue del 13%, según los investigadores. Es el aumento anualizado más grande en más de dos décadas, anotaron.
En general, los estadounidenses tenían más de $ 890 mil millones en deuda de tarjetas de crédito en el segundo trimestre, según datos de la Reserva Federal de Nueva York.
El mejor plan sería pagar los saldos en su totalidad cada mes, dijo Rossman. Pero eso podría no ser posible dadas las circunstancias, dijo. En este caso, “olvídate de la caza de recompensas y busca el tipo de interés más bajo posible. Hay ofertas de transferencia de saldo del 0% que duran hasta 21 meses.
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