Pregúntale a un asesor: estoy perdiendo dinero en inversiones. ¿Cómo puede mi asesor permitir que esto suceda?

by Ehsan

Pregúntale a un asesor: estoy perdiendo dinero en inversiones.  ¿Cómo puede mi asesor permitir que esto suceda?

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Susannah Snider, CFP

Susannah Snider, CFP

Constantemente pierdo dinero en inversiones en acciones y criptomonedas. Y pagué por el consejo que me dio la información que usé para hacer eso. Por ejemplo, me dijeron que comprara SoFi y perdí dinero todo el tiempo que invertí en él. ¿Que puedo hacer?

Puedo escuchar su frustración filtrándose a través de esta pregunta. Y yo entiendo. Después de todo, ¿de qué sirve pagar por asesoramiento financiero si no gana dinero con el asesoramiento que recibe?

Pero antes de despedir a su asesor financiero (y es posible que desee hacerlo después de leer esto), es importante considerar las expectativas razonables de lo que puede garantizar un asesor financiero, cómo evitar estafas y malos actores, y qué esperar con respecto a las pérdidas y ganancias del mercado.

Un asesor financiero puede ayudarlo a comprender los pros y los contras de ciertas decisiones de inversión.

Lo que el asesoramiento financiero profesional puede hacer por usted

Asegúrese de encontrar un asesor financiero fiduciario.

Asegúrese de encontrar un asesor financiero fiduciario.

Es importante señalar que ningún asesor financiero puede predecir los mercados. Por supuesto, los asesores pueden usar gráficos y patrones históricos para hacer conjeturas informadas. Pero debe ver la mayoría de las afirmaciones de rendimientos de inversión garantizados con una buena dosis de escepticismo. Las acciones individuales y las criptomonedas conllevan un gran riesgo sin importar quién le diga que las compre.

En cambio, lo que puede hacer un gran asesor holístico es ayudarlo a formular un plan financiero que supere las recesiones del mercado y reduzca la exposición a productos financieros riesgosos o especulativos.

Este plan financiero puede incluir acciones que a veces pierden dinero. Esto incluso podría incluir inversiones en criptomonedas que solo constituyen una parte razonable de su cartera (léase: dinero que está dispuesto a perder). Pero sus fondos deben diversificarse y colocarse en diferentes cubos que permitan que su dinero sobreviva a las recesiones del mercado sin arruinarse.

Por esta asistencia, generalmente pagará una tarifa, a menudo alrededor del 1% de los activos bajo administración (AUM). También puede pagar una tarifa por hora o una tarifa por proyecto según la estructura de su acuerdo.

La importancia de encontrar un fiduciario

Cuando busque un asesor financiero, generalmente recomiendo trabajar con un fiduciario. Es alguien que está legalmente obligado a actuar en su mejor interés.

Existen formas abreviadas de determinar si está trabajando con un asesor financiero fiduciario. Los planificadores financieros certificados (CFP) deben ser fideicomisarios. Los asesores a los que se hace referencia en la plataforma SmartAsset también son asesores fiduciarios. Cuando entreviste a posibles asesores financieros, también puede preguntar si son fiduciarios y si actúan como tales en todo momento.

Me gusta compartir esta información porque cualquiera puede llamarse a sí mismo «asesor financiero», incluso alguien que vende productos financieros riesgosos en YouTube o vende acciones de una inversión en Facebook. Si recibe un consejo que parece inapropiado, pregúntese de quién lo está recibiendo y si la persona debe actuar en su mejor interés al hacer esta recomendación.

Identifique estafas y estafadores

Un asesor financiero no puede garantizar que su inversión permanecerá siempre en números negros.

Un asesor financiero no puede garantizar que su inversión permanecerá siempre en números negros.

Si bien no es necesariamente desaconsejable que un asesor sugiera o elija acciones individuales, me pregunto si esas selecciones se le presentaron claramente. Los asesores financieros fiduciarios no pueden protegerlo de todas las pérdidas del mercado, pero deben sugerir inversiones que complementen su cartera general y advertirle contra la exposición excesiva a ciertos activos.

Ningún asesor que se precie le dirá que invierta más de lo que puede pagar en una sola criptomoneda o valor.

Verificar el registro de un asesor en busca de acciones disciplinarias o quejas puede ayudarlo a identificar a los malos actores en el espacio. Estas son algunas formas de verificar a su asesor financiero:

  • Utilice BrokerCheck de FINRA. Ingrese el nombre de un asesor o firma en BrokerCheck, una herramienta gratuita, que le brindará información sobre arbitrajes y reclamos, información sobre licencias y acciones regulatorias.

  • Utilice la divulgación pública del asesor de inversiones de la SEC. Esta herramienta, que está vinculada a BrokerCheck, también le permite ver información sobre un asesor de inversiones y sus actividades comerciales.

  • Verifique sus credenciales. Licencias como la Serie 7 permiten a los asesores vender valores. Además, los CFP y los Chartered Financial Analysts (CFA), por ejemplo, deben superar una serie de obstáculos educativos y cumplir con los estándares profesionales.

¿Puede su asesor financiero protegerlo contra las pérdidas del mercado?

Respuesta corta: no. Un asesor financiero, incluso un administrador de inversiones ingenioso, no puede garantizar que su cartera siempre estará en la oscuridad. A menos que su dinero esté disperso en unas pocas cuentas de ahorro o certificados de depósito, es probable que experimente fluctuaciones en el mercado sin importar quién le dé consejos de inversión.

Algunas cosas que un asesor puede hacer incluyen:

  • Ayudarlo a diseñar una estrategia de inversión diversificada con un perfil de riesgo que coincida con su horizonte temporal de inversión y su apetito por el riesgo.

  • Ayude a poner dinero en «cubos» para metas a corto, mediano y largo plazo.

  • Sugiera inversiones o estrategias que puedan ayudarlo a alcanzar sus metas financieras.

  • Date la libertad de jugar con dinero en inversiones individuales. Pero un buen asesor lo alentará a «jugar» solo con dinero que pueda permitirse perder. Muchos asesores sugieren que las criptomonedas, por ejemplo, no deberían representar más del 2% al 5% de la cartera de un inversor.

Conclusión

Pagar por el asesoramiento no garantiza que evitará todas las pérdidas del mercado. Pero si se siente disgustado por la forma en que se le han presentado estas inversiones y cómo se han descrito, vale la pena revisar las credenciales de su asesor financiero y asegurarse de que está trabajando con alguien legítimo.

Consejo de inversión

  • Si tiene preguntas específicas sobre su situación de inversión y jubilación, un asesor financiero puede ayudarlo. Encontrar un asesor financiero calificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores coincidentes de forma gratuita para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a lograr sus objetivos financieros, comience ahora.

  • Si sus inversiones son rentables, es posible que deba impuestos sobre las ganancias de capital. Calcule cuánto pagará cuando venda sus acciones con nuestra calculadora de impuestos sobre ganancias de capital.

Susannah Snider, CFP® es columnista de planificación financiera de SmartAsset y responde las preguntas de los lectores sobre temas de finanzas personales. ¿Tiene alguna pregunta que le gustaría responder? Envíe un correo electrónico a AskAnAdvisor@smartasset.com y es posible que su pregunta se responda en una columna futura.

Tenga en cuenta que Susannah no participa en la plataforma SmartAdvisor Match.

Crédito de la foto: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/Jirapong Manustrong, ©iStock.com/Viorel Kurnosov

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