El dinero no puede comprar la felicidad directamente, pero parece que pagar a un asesor financiero ciertamente puede ayudar.
Una nueva encuesta encontró que las personas con más de $1.2 millones en bienes familiares reportan niveles más altos de felicidad cuando trabajan con un asesor financiero en comparación con quienes no lo tienen. El hallazgo es parte del primer Estudio de Comportamientos Financieros del Consumidor de Herbers & Company, que encuestó a 1,000 consumidores en los Estados Unidos.
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«A medida que las personas superan los 1,2 millones de dólares en activos, quienes trabajan con asesores financieros aumentan rápidamente su felicidad, mientras que quienes no cuentan con asesores se vuelven menos felices rápidamente», escribió Sonya Lutter, planificadora financiera certificada (CFP) y terapeuta licenciada autora del estudio.
Herbers & Company es una firma de asesoría que se especializa en ayudar a las firmas independientes de asesoría financiera a hacer crecer sus negocios.
Cómo se mide la felicidad
Para cuantificar el nivel de felicidad de un encuestado, la encuesta presentó a cada consumidor una lista de 43 preguntas sobre sus comportamientos e interacciones diarias. La encuesta también identificó cuatro fundamentos de la felicidad: realización, intención, impacto y gratitud, y midió cuán fuertemente se identifican los encuestados con cada uno.
Todos los participantes de la encuesta tienen al menos $250,000 en bienes familiares.
La encuesta encontró que el 66% de los encuestados que trabajan con un asesor financiero reportaron mayores niveles de los cuatro factores principales de felicidad. Solo el 34% de las personas sin asesor se identificaron de la misma forma con estos cuatro principios.
Los resultados del estudio también sugieren que aquellos con asesores financieros experimentan una mayor satisfacción fuera de su relación con el dinero.
“Las personas que tienen asesores financieros no solo están más satisfechas con sus finanzas, sino que también están significativamente más satisfechas con sus relaciones personales y su comunicación con sus socios”, escribió Lutter, ex administradora de humanidades aplicadas en la Universidad Estatal de Kansas. «Si bien es posible que las parejas felices tengan más probabilidades de contratar asesores financieros, también es posible que trabajar con un asesor financiero les brinde a las parejas la oportunidad de hablar sobre metas financieras y, por lo tanto, les brinde un impulso de felicidad».
¿Qué personas ricas son las más felices?
Una vez más, cuanto más dinero tenga una persona, más feliz será, ¿verdad? No exactamente.
Los encuestados con $1.2 millones en bienes familiares reportaron el mismo nivel de felicidad ya sea que trabajaran con un asesor financiero o no. Aquellos por encima de este umbral que trabajan con un asesor informaron niveles significativamente más altos de felicidad que aquellos sin asesor.
La mayor disparidad en la felicidad se observó entre los encuestados más ricos de la encuesta. Entre las personas adineradas con activos de $6 millones o más, las que tenían un asesor financiero reportaron los niveles más altos de felicidad en el estudio. Mientras tanto, aquellos sin un asesor financiero reportaron los niveles más altos de insatisfacción en el estudio, a pesar de poseer $6 millones o más en activos.
«Para aquellos que alcanzan el 5% superior en los Estados Unidos, trabajar con un asesor puede ser la diferencia entre estar satisfecho con el éxito financiero o permitir que el dinero disminuya la felicidad», escribió Lutter. «Parece que se necesita un asesor financiero para aumentar los niveles de felicidad por encima del umbral de 1,2 millones de dólares».
Conclusión
El viejo axioma es cierto, el dinero no puede comprar la felicidad. Nuevamente, una encuesta reciente de Herbers & Co. encontró que las personas más ricas son las más felices cuando trabajan con un asesor financiero. Sin embargo, aquellos con más de $6 millones en bienes familiares pero sin un asesor reportaron los niveles más altos de insatisfacción en el estudio.
La encuesta muestra que los niveles de felicidad fluctúan entre las personas con menos bienes en el hogar, ya sea que trabajen o no con un consejero. Pero una vez que las personas superan la marca de $ 1.2 millones, aquellos que trabajan con un asesor financiero informan niveles mucho más altos de felicidad que aquellos que lo hacen solos.
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Cuando busque contratar a un asesor financiero, es importante hacer su debida diligencia y entrevistar al menos a tres posibles candidatos. Conozca los mínimos de sus cuentas, estructuras de tarifas, filosofías de inversión y cualquier certificación especial que posean, como la designación CFP. Deberá tener en cuenta todos estos factores al elegir un asesor.
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Crédito de la foto: ©iStock.com/johnnygreig
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