Suze Orman ahora dice que necesita esto en ahorros de emergencia (y psst: probablemente no le va a gustar esto)

by Ehsan

Suze Orman ahora dice que necesita esto en ahorros de emergencia (y psst: probablemente no le va a gustar esto)

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Autor y gurú financiero Suze Orman

Imágenes de Anna Webber/Getty

Los expertos financieros siempre han instado a las personas a establecer un fondo de ahorro de emergencia, pero la cantidad exacta que debe estar en ese fondo nunca se ha cortado y secado. Recientemente, Suze Orman revisó su consejo sobre cuánto necesita en un fondo de emergencia para cubrir entre 8 y 12 meses, a 12 meses de gastos. ¿La razón? Una posible recesión se avecina en el horizonte, dice. «Sabes que espero que te esfuerces por tener suficiente reserva para cubrir 12 meses de gastos esenciales de subsistencia. Y también sabes que me doy cuenta de que puede tomar tiempo. Cada mes que te acercas a tu (nueva) meta es un mes para celebre su progreso. Puede ver las mejores tasas que puede obtener en cuentas de ahorro aquí.

Si este número te dio la sensación de «ay», probablemente no estés solo. Una encuesta de 2021 publicada por Bankrate encontró que más de la mitad de los estadounidenses no tienen ni siquiera tres meses de gastos en un fondo de emergencia. Por lo tanto, algunos profesionales dicen que está bien apuntar a menos de 12 meses de gasto.

«Si pudiéramos hacer que las personas acumularan 3 meses de ingreso neto neto, podríamos salvar a muchas personas del desastre», dice el planificador financiero certificado Craig Carnick de Transform Wealth, quien agrega que esta meta de 12 meses puede ser especialmente difícil para aquellos con grandes deudas, como préstamos estudiantiles.

Y Alvin Carlos, planificador financiero certificado de District Capital Management, dice que 12 meses es excesivo para la mayoría de las personas. “Puede que solo sea apropiado si está buscando cambiar de carrera y espera estar desempleado durante unos meses. De cinco a seis meses suele ser suficiente como fondo de emergencia”, dice Carlos.

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Por supuesto, 12 meses de ingresos netos después de impuestos están bien en una reserva de emergencia, pero Carnick dice que lo que puede ser aún más importante es crear un plan para hacer frente a la situación de los ahorros, junto con un análisis de flujo de caja rápido para priorizar lo que puede hacerse razonablemente.

Su edad, estado civil y carrera desempeñan un papel en la determinación de cuántos ahorros de emergencia necesita personalmente. El planificador financiero certificado Curtis Crossland de Suttle Crossland Wealth Advisors dice que si está jubilado o está a punto de jubilarse, desea reservar entre 12 y 18 meses para gastos de manutención. “El objetivo con esta cantidad es ganar tiempo para que los mercados se recuperen o mejoren las condiciones económicas y evitar tener que tocar las inversiones”, dice Crossland.

Las parejas casadas que todavía están en sus carreras quieren entre 3 y 6 meses de ahorros, pero probablemente más cerca de 6 si los ingresos no están equilibrados, dice Crossland. “Puede llegar a un punto en el que tenga mucho más efectivo del que se requiere en un fondo de emergencia y eso pesará en su cartera general. Todos tienen diferentes circunstancias y necesidades, por lo que normalmente no estoy de acuerdo con una cobertura de 12 meses para todos”, dice Crossland.

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Si se pregunta dónde o cómo comenzar a crear un fondo de emergencia, dice Orman, «le recomiendo que se tome el tiempo de revisar sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito de los últimos tres meses y vuelva a estimar sus necesidades básicas mensuales. costos de vida «. Carnick dice que retroceder tres meses puede tener sentido porque significa que debería poder cubrir los gastos que no se facturan mensualmente, como los pagos trimestrales del seguro. Además, mirar en un período de tiempo más largo también detectará gastos que son cualquier cosa. pero regulares, como reparaciones de automóviles, coseguro, visitas al dentista y compras importantes. En nuestra práctica, en realidad les pedimos a los clientes que regresen hace un año”, dice Carnick.

Al calcular los gastos de subsistencia esenciales como la hipoteca, los alimentos, los servicios públicos, el seguro, la atención médica y cualquier otra cosa que sea necesaria para que usted y su familia se mantengan en su condición física actual, también es importante catalogar sus gastos no esenciales como salir a cenar, entretenimiento, ropa y viajes, pero no para que puedas cortarlos. «La forma más efectiva de acumular reservas de efectivo es eliminar las deudas con intereses altos de las tarjetas de crédito o los préstamos universitarios antiguos. Sin duda, tendría sentido eliminar los gastos no esenciales innecesarios, como un nuevo televisor de 65 pulgadas», dice Carnick.

En cuanto al período de tiempo en el que debe estar seguro de haber derrochado ahorros significativos, Orman predice que es probable una recesión y, por lo tanto, precipita una necesidad urgente de ahorros de emergencia. “Si logras aumentar tus ahorros, no te demores. El riesgo de que caigamos en una recesión en los próximos meses ha aumentado con la última decisión de la Reserva Federal. »

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Crossland también dice que una recesión es una preocupación legítima. “Cada vez que se encuentra con una alta inflación y caídas en las métricas de crecimiento económico, le preocupa que ya esté en una recesión y esperando que los datos rezagados lo confirmen”, dice Crossland.

Por supuesto, nadie puede garantizar si nos estamos deslizando hacia una recesión o no, pero, si lo hacemos, dice Carnick, «las personas deberían hacer exactamente lo mismo que si una recesión no estuviera en el horizonte y el primer paso es crear un plan financiero completo.

Todos los consejos, recomendaciones o clasificaciones expresados ​​en este artículo pertenecen a MarketWatch Picks y no han sido revisados ​​ni respaldados por nuestros socios comerciales.

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