¿Tengo suficiente dinero para cubrir mis propias necesidades de atención médica durante la jubilación? Aquí están las matemáticas simples que necesitas para resolverlo

by Ehsan

¿Tengo suficiente dinero para cubrir mis propias necesidades de atención médica durante la jubilación?  Aquí están las matemáticas simples que necesitas para resolverlo

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¿Tengo suficiente dinero para cubrir mis propias necesidades de atención médica durante la jubilación?  Aquí están las matemáticas simples que necesitas para resolverlo

¿Tengo suficiente dinero para cubrir mis propias necesidades de atención médica durante la jubilación? Aquí están las matemáticas simples que necesitas para resolverlo

Las parejas de la generación de la posguerra deberían esperar desembolsar $315,000 durante una jubilación de 20 años en copagos, deducibles, primas, recetas y otros costos de atención médica, según los costos estimados de atención médica para los jubilados de Fidelity.

Esta cifra se vuelve aún más desalentadora cuando se compara con los ahorros promedio para la jubilación que los baby boomers han reservado. Según cifras del Transamerica Center for Retirement Studies, la persona promedio de 65 años tiene un ahorro de $202,000, que es un déficit de $113,000 a los 80 años, y muchos jubilados vivirán mucho más.

Entre las personas de 65 años en la actualidad, según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades, alrededor del 22 % de los hombres vivirán hasta los 90 y el 9,5 % llegarán a los 100, mientras que alrededor del 34 % de las mujeres vivirán hasta los 90 años y el 14,9 % celebrar su cumpleaños número 100.

Usando la regla de retiro del 4% para la jubilación, los baby boomers necesitarían un ahorro de $393,750 para cubrir solo los $15,700 estimados en costos anuales de atención médica.

Agregue a eso la inflación, que podría aumentar el costo de las facturas médicas actuales de $100 a $164 en 20 años, y los baby boomers querrán pensar en cómo pueden ahorrar más para administrar no solo sus costos de salud, sino también el resto de su jubilación. gastos.

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Concéntrese en los costos anuales

En lugar de mirar los números grandes, considere sus costos anuales de seguro médico, recetas y otros gastos regulares.

Por ejemplo, la prima estándar de 2022 para la Parte B de Medicare, que cubre servicios médicos, servicios hospitalarios para pacientes ambulatorios, algunos servicios de salud en el hogar y equipo médico, es de $170.10, con un deducible anual de $233.

El deducible de la Parte A para los primeros 60 días de atención hospitalaria es de $1,556. Y no hay prima para la cobertura de medicamentos de la Parte D hasta que sus ingresos superen los $91,000 ($182,000 para una pareja), cuando el pago mensual es de $12,40.

En total, eso es menos de $4,000 por año, lo que parece mucho más manejable.

Separar los costos de atención a largo plazo y atención catastrófica

Dado que la mayoría de las personas verán que sus costos de atención médica aumentan con la edad, es posible que algunos deseen considerar una anualidad para cubrir los gastos principales más adelante en la jubilación, incluidas las anualidades con beneficios de atención a largo plazo.

Otras opciones incluyen una hipoteca inversa sobre su casa o una póliza de seguro de vida para pagar las facturas médicas, cubrir el cuidado de un cónyuge sobreviviente o como un activo para pedir prestado.

El seguro de discapacidad o de atención a largo plazo es costoso, pero puede ser una mejor opción que pagar más de $100,000 al año por un centro de atención. Según la Asociación Estadounidense de Seguros de Atención a Largo Plazo, en 2022, una pareja de 55 años pagaría $5,025 por año por $165,000 en beneficios inmediatos y $400,500 a los 85 años, con beneficios que aumentarían un 3 % por año.

Considere una cuenta de ahorros para la salud (HSA)

Las HSA ofrecen una deducción de impuestos sobre las contribuciones y los retiros para gastos de atención médica elegibles están exentos de impuestos.

Si trabaja y su empleador ofrece un plan de seguro de salud elegible con deducible alto, puede ahorrar $3,650 para una sola persona o $7,300 para una familia, más $1,000 adicionales por persona si tiene más de 50 años.

Para calificar, su plan debe exigir un deducible mínimo de $1,400 para una sola persona ($2,800 para una familia) y gastos máximos de $7,050 para solteros ($2,800 para familias).

Si tiene ingresos, también puede continuar contribuyendo a una Cuenta de Retiro Individual tradicional o una IRA Roth.

Mantente saludable y ocupado

Prestar atención al ejercicio, la nutrición y los chequeos regulares para el cuidado preventivo puede manejar los problemas de salud típicos relacionados con la edad, en lugar de permitir que se conviertan en costosas crisis de salud más adelante.

Trabajar más tiempo también es una excelente estrategia para reducir sus costos de atención médica. Permanecer en el trabajo significa mantener los beneficios de salud de su empleador, lo que permite que sus ahorros para la jubilación continúen creciendo en lugar de pagar las primas médicas.

Un enfoque es ofrecer pasar de un trabajo de tiempo completo a uno de medio tiempo con su empleador durante los primeros años de su jubilación. Además, trabajar más tiempo significa que puede retrasar la solicitud del Seguro Social, lo que puede aumentar el monto de su beneficio mensual cuando reclame sus beneficios más adelante.

Qué leer a continuación

Este artículo solo proporciona información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.

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